Finanças: e nós com isso?

Uma conversa sobre economia, planejamento e investimentos

Sumário

• 🎯 Objetivo
• 📜 História
• ✒️ Orçamento
• 🛒 Produtos
• 🕵️ Mensagem

🎯 Objetivo

Estimular discussões de novas ideias

🤔 Reflexão

Você investe diariamente 86400

🏦 BACEN

1. Define base de juros
2. Imprimir dinheiro

🧾 Taxa SELIC

Taxa de juros básica da economia

“Preço do dinheiro”

Sistema Especial de Liquidação e Custódia

🧾 Taxa SELIC

• ⏫ Alta
  • 💲 Estimula investimentos
  • 🛑 Segura a inflação
• ⏬ Baixa
  • 🛍️ Estimula empréstimos
  • 🦈 Aumenta inflação

😨 Inflação 🦈

IPCA/IBGE: Índice de Preços para o Consumidor Amplo

🤔 Quão mais caro estou pagando no dia a dia ?

🎩 Inflação 🦈

Aumento contínuo e generalizado
dos preços de bens e serviços.

Imprimir mais dinheiro do que se
produz valor, acaba por diluir a moeda

📜 Gustavo Cerbasi (1974)

🧠 Mindset Investidor

🧩 Vamos por partes…

👛 Bolsa de Valores

• Brasil já teve 9
• 1890 BOVESPA
• 2008 Bolsa de Mercadorias e Contratos Futuros do Brasil
• 2018 Brasil Bolsa Balcão

😱 Crise do subprime

• ✈️🏢 Governo incentiva gastos
• 💵🔻 Juros baixos
• 🏠🆙 Imóveis valorizando
• 🏦💰 Financiamento (prime loan)

🤑 Ganância

• 🏦 Bancos emprestam a caloteiros em potencial (subprimes)
  • 💵 Empréstimo caro (Spread bancário)
  • 🤷 " no pior dos casos, ganho imóvel "

💨 Acerto de contas

• 🏠 Fim da valorização
  • 🏃 Possíveis caloteiros
  • 📉 Prejuízo

🌊 Aprendizado

“Ganância, medo e impaciência geram prejuízo”
Thiago Nigro

📔 Teoria das Capas

📔 Capas & IBOVESPA

📋 Planejamento

✒️ Orçamento

Quanto gastamos?

• 3 a 6 meses anteriores
• Metas e previsões
  • Presentes e festas

🍅 Extrato

Como gastamos ?

• O que é essencial?
• O que pode ser reduzido?
• O que pode ser eliminado?

⌚ Quanto vale meu tempo ?

Quanto ganhamos ?

1. Quantas horas de trabalho por dia ?
2. Quantas horas de logística ?
3. Quantos dias trabalha no mês * $1 ?
4. Quanto dinheiro ganho por mês ? Ganho Bruto
5. Qual meu gasto mensal ?
6. Quanto sobra por mês ?
7. $5 / $2 = Ganho Líquido por hora

😰 Dívidas antigas

• Lembre o valor inicial
• Busque pagamento à vista
• Diminua os juros

😨 Escolhendo dívidas

• Pirâmide de Maslow
• Essencial ao supérfluo
  • Água, luz, comida
  • Consórcio, financiamento
  • Empréstimos e cartões
  • TV, internet, Streaming

🦾 Trabalhe no seu score

• Fuja do cheque especial
• Contas em dia
• Pagar até o vencimento*

🆘 Reserva de emergência

• 12 meses do custo mensal

🧓🏼 Aposentadoria

Planilha

💤 Sonhos, 💭 Metas e 🗨️ Planos

• Sonhos + Lista de ações/passos = Meta
• Metas + Prazo e Custo estimado = Plano

💾 Poupe

• Prazos dos planos
  • Curto
  • Médio
  • Longo

👀 Aprendizado

“Não deixe para investir o que sobra depois de gastar,
deixe para gastar o que sobra depois de investir”
Thiago Nigro

“O dinheiro gera facilidade, e não felicidade”
Carlos Wizard Martins

🤔 QUEMEPREPODE

• Quero?
• Mereço?
• Preciso?
• Posso?
• Devo?

🤵 Pessoa Jurídica

• Relação comercial entre empresas
• Micro Empreendedor Individual
  • Estar dentre as categorias do governo aqui
  • Faturamento anual < 81 Mil Reais

🦁 CLT vs 🤵 PJ

🃏 Investir não é poker, é xadrez ♟️

🛒 Vamos as compras

⚠️ ATENÇÃO ⚠️

💰 NÃO SÃO RECOMENDAÇÕES DE INVESTIMENTOS

🗒️ Caderneta de Poupança (1861)

🛡️ Fundo Garantidor de Créditos

🕴️ R$ 250 mil reais por instituição
💰 R$ 1 milhão a cada 4 anos
Fonte fgc.org.br

🎉 Poupança rende?

• 04/05/2012
  • > 8.5% - 0.5% mês + TR
  • < 8.5% - 70% Selic + TR

Taxa Referencial

SELIC vs Poupança

🏦💸🏦 CDI

Certificado de Depósito Interbancário
Por lei, bancos precisam zerar posições no fim do dia
BACEN usando S.E.L.I.C

Saques, Empréstimos e Depósitos

🥴 Como está o estômago?

1. Conservador
2. Moderado
3. Arrojado
4. Agressivo

🇧🇷 Títulos Públicos (2002)

• Compromisso de Dívida registrado com seu CPF
• Tem um prazo para pagar com juros
• Garantia de recompra

🗝️ Tesouro Direto

🦁 Imposto de Renda

🦁 Imposto sobre Operações Financeiras

🗞️ Certificado de Depósito Bancário

💳 Letras de Crédito

• Isentas de IR
  • LCImóveis
  • LCAgronegócio

💸 Renda Fixa

• Dívida
  • 🇧🇷 Títulos Públicos
  • 🏦 CDB
  • 🏭 Debênture
• Financiamento
  • 🏠 LCI e Poupança
  • 🚜 LCA

👝 Fundos de Investimentos

Crowdfunding

📃 Ações

• Ordinárias
  • Direito a voto
• Preferenciais
  • Distribuição de dividendos

_ _ _ _ + [1-11] + F

• Empresa
• Código
  • 1 e 2 - direito de subscrição de ações
  • 3 - ações ordinárias
  • 4 - ações preferenciais
  • 5 a 8 - extensão das ações preferenciais
  • 9 e 10 - recibos de subscrição
  • 11 - Pacote de ativos (ON+PN)
• Fracionário

🤔 Fundamentus

🐔🥚 Grafistas e o Mercado

• Day-Traders
  • Obrigado pela liquidez

😁 Aprendizados

“Compre empresas boas a preços medianos
ao invés de empresas medianas a ótimos preços”
Warren Buffet

" Compre ações quando o preço for inferior ao valor "
Exemplo:
Escândalos de fraude - baixa de valor
Crise financeira - baixa de preço

🕰️ Tempo

“Para mim, a definição de riqueza que eu uso
na minha vida está focada em três coisas:
riqueza financeira, humana e saúde”

Jeffrey Miron
Professor de economia na Harvard University e
Autor de “Libertarianism from A to Z”

📨 Mensagem final

💻 Leia mais

Livros Gustavo Cerbasi
Poupança
SELIC
SELIC em queda
Inflação
Renda Fixa