Sumário
- 🎯 Objetivo
- 📜 História
- ✒️ Orçamento
- 🛒 Produtos
- 🕵️
Mensagem
🎯 Objetivo
Estimular discussões de novas ideias
🤔 Reflexão
Você investe diariamente 86400
🏦 BACEN
- Define base de juros
- Imprimir dinheiro
🧾 Taxa SELIC
Taxa de juros básica da economia
“Preço do dinheiro”
Sistema Especial de Liquidação e Custódia
🧾 Taxa SELIC
- ⏫ Alta
- 💲 Estimula investimentos
- 🛑 Segura a inflação
- ⏬ Baixa
- 🛍️ Estimula empréstimos
- 🦈 Aumenta inflação
😨 Inflação 🦈
IPCA/IBGE: Índice de Preços para o Consumidor Amplo
🤔 Quão mais caro estou pagando no dia a dia ?
🎩 Inflação 🦈
Aumento contínuo e generalizado
dos preços de bens e serviços.
Imprimir mais dinheiro do que se
produz valor, acaba por diluir a moeda
📜 Gustavo Cerbasi (1974)
Tirou temas de economia do Olimpo
e compartilhou com a humanidade
👛 Bolsa de Valores
- Brasil já teve 9
- 1890 BOVESPA
- 2008 Bolsa de Mercadorias e Contratos Futuros do Brasil
- 2018 Brasil Bolsa Balcão
😱 Crise do subprime
- ✈️🏢 Governo incentiva gastos
- 💵🔻 Juros baixos
- 🏠🆙 Imóveis valorizando
- 🏦💰 Financiamento (prime loan)
🤑 Ganância
- 🏦 Bancos emprestam a caloteiros em potencial (subprimes)
- 💵 Empréstimo caro (Spread bancário)
- 🤷 " no pior dos casos, ganho imóvel "
💨 Acerto de contas
- 🏠 Fim da valorização
- 🏃
Possíveis caloteiros
- 📉 Prejuízo
🌊 Aprendizado
“Ganância, medo e impaciência geram prejuízo”
Thiago Nigro
📋 Planejamento
“Sem afobação […] fazer tudo com calma”
✒️ Orçamento
Quanto gastamos?
- 3 a 6 meses anteriores
- Metas e previsões
⌚ Quanto vale meu tempo ?
Quanto ganhamos ?
- Quantas horas de trabalho por dia ?
- Quantas horas de logística ?
- Quantos dias trabalha no mês * $1 ?
- Quanto dinheiro ganho por mês ? Ganho Bruto
- Qual meu gasto mensal ?
- Quanto sobra por mês ?
- $5 / $2 = Ganho Líquido por hora
😰 Dívidas antigas
- Lembre o valor inicial
- Busque pagamento à vista
- Diminua os juros
😨 Escolhendo dívidas
- Pirâmide de Maslow
- Essencial ao supérfluo
- Água, luz, comida
- Consórcio, financiamento
- Empréstimos e cartões
- TV, internet, Streaming
🦾 Trabalhe no seu score
- Fuja do cheque especial
- Contas em dia
- Pagar até o vencimento*
🧓🏼 Aposentadoria
Planilha
👀 Aprendizado
“Não deixe para investir o que sobra depois de gastar,
deixe para gastar o que sobra depois de investir”
Thiago Nigro
“O dinheiro gera facilidade, e não felicidade”
Carlos Wizard Martins
🤔 QUEMEPREPODE
- Quero?
- Mereço?
- Preciso?
- Posso?
- Devo?
🤵 Pessoa Jurídica
- Relação comercial entre empresas
- Micro Empreendedor Individual
- Estar dentre as categorias do governo aqui
- Faturamento anual < 81 Mil Reais
🦁 CLT vs 🤵 PJ
| CLT |
Simplicidade |
Limitante (FGTS, INSS) |
| PJ |
Flexibilidade |
Contrato Atenção aos impostos |
|
|
|
🃏 Investir não é poker, é xadrez ♟️
⚠️ ATENÇÃO ⚠️
💰 NÃO SÃO RECOMENDAÇÕES DE INVESTIMENTOS
🗒️ Caderneta de Poupança (1861)
| “Mês-versário” |
D+0 |
Baixo |
Sim |
Isento |
🛡️ Fundo Garantidor de Créditos
🕴️ R$ 250 mil reais por instituição
💰 R$ 1 milhão a cada 4 anos
Fonte fgc.org.br
🎉 Poupança rende?
- 04/05/2012
- > 8.5% - 0.5% mês + TR
- < 8.5% - 70% Selic + TR
🏦💸🏦 CDI
Certificado de Depósito Interbancário
Por lei, bancos precisam zerar posições no fim do dia
BACEN usando S.E.L.I.C
Saques, Empréstimos e Depósitos
🥴 Como está o estômago?
- Conservador
- Moderado
- Arrojado
- Agressivo
🇧🇷 Títulos Públicos (2002)
- Compromisso de Dívida registrado com seu CPF
- Tem um prazo para pagar com juros
- Garantia de recompra
🗝️ Tesouro Direto
SELIC IPCA % |
D+1 |
Nulo* |
Não |
IR IOF 0.3% B3 |
🦁 Imposto de Renda
| até 6 meses |
22,50% |
| 6 meses a 1 ano |
20,00% |
| 1 a 2 anos |
17,50% |
| acima de 2 anos |
15,00% |
🦁 Imposto sobre Operações Financeiras

🗞️ Certificado de Depósito Bancário
| CDI |
Depende |
Baixo |
SIM |
IR regressivo |
💸 Renda Fixa
- Dívida
- 🇧🇷 Títulos Públicos
- 🏦 CDB
- 🏭 Debênture
- Financiamento
👝 Fundos de Investimentos
Crowdfunding
- Ordinárias
- Preferenciais
- Distribuição de dividendos
_ _ _ _ + [1-11] + F
- Empresa
- Código
- 1 e 2 - direito de subscrição de ações
- 3 - ações ordinárias
- 4 - ações preferenciais
- 5 a 8 - extensão das ações preferenciais
- 9 e 10 - recibos de subscrição
- 11 - Pacote de ativos (ON+PN)
- Fracionário
😁 Aprendizados
“Compre empresas boas a preços medianos
ao invés de empresas medianas a ótimos preços”
Warren Buffet
" Compre ações quando o preço for inferior ao valor "
Exemplo:
Escândalos de fraude - baixa de valor
Crise financeira - baixa de preço
🕰️ Tempo
“Para mim, a definição de riqueza que eu uso
na minha vida está focada em três coisas:
riqueza financeira, humana e saúde”
Jeffrey Miron
Professor de economia na Harvard University e
Autor de “Libertarianism from A to Z”